Assurances
Un grand nombre de compagnies d’assurance ont fait de leur SIG l’élément central de leurs activités en l’utilisant pour visualiser, analyser et anticiper les risques auprès de leur clientèle (entreprises ou particuliers).
En effet, la géographie est un outil essentiel pour comprendre les clients, les polices d'assurance, les déclarations de sinistre, les ressources et les risques.
Le SIG aide à la prévention et à la gestion des risques qu’ils soient naturels (inondations, tempêtes, séismes, grêles, sécheresse, incendie) industriels ou technologiques (type SEVESO ou AZF), environnementaux (pollution d’un terrain ou d’un bassin versant) ou plus récemment, terroriste.
Le SIG aide les compagnies d'assurance à gérer le risque de perte, du point de vue géographique, et leur permet de rester compétitives sur un marché toujours plus exigeant.
Le SIG permet aux assureurs de :
- Collecter, structurer et analyser rapidement l’information client,
- Traiter rapidement les déclarations,
- Mettre en place des modèles d’estimations de risques,
- Homogénéiser les processus,
- Garantir la qualité de service.
Prévention des risques
Avant toute souscription d’un contrat entre l’assureur et l’assuré, les assureurs organisent des visites de site pour conseiller le client et évaluer l’exposition aux risques.
Ces visites permettent de localiser le bâtiment, de l’enregistrer dans la base de données, et de connaitre son environnement géographique. Cette visite permet également d’évaluer la proximité d’un risque, tel un site sensible de type SEVESO ou entreprise industrielle.
Le SIG permet de :
- Géocoder des adresses postales,
- Visualiser et mettre à jour des données d’occupation des sols, de zonage…
- Afficher des données environnementales, des aléas, des catastrophes naturelles, alertes,
- Superposer des bases de données « Sites »,
- Evaluer et mesurer la proximité d’un risque.
Gestion des risques (Risk Management) :
Gérer un risque, c’est avant tout mieux le connaître. Pour cela, il faut pouvoir l’évaluer, le localiser, et estimer ses occurrences afin de mesurer une exposition aux risques d’un client à assurer.
Localiser les assurés et de leur proximité aux risques est donc indispensable pour élaborer des profils de risque.
Connu comme l'intelligence géospatiale, le SIG fournit des outils permettant aux assureurs de combiner des données de géolocalisation telles que l’occupation des sols, la densité de la végétation, l'accès routier, l’hydrographie, les catastrophes naturelles, les informations de flux et de trafic permettent de fournir des informations utiles.
Le SIG vous fournit une base de données précise et actualisée qui permet de visualiser les plans d’occupation des sols, les catastrophes naturelles passées et leur zone d’impact, des sites SEVESO et vous constituer un référentiel cartographique fiable et mis à jour selon les événements comme les aléas naturels (tremblements de terres, tempêtes, grêles…), ou des alertes (épicentre, zonage de l’intensité des tremblements de terre de magnitudes élevées, ouragans).
Avec le SIG vous pouvez :
- Réaliser une typologie du risque,
- Géolocaliser les biens assurés,
- Identifier les risques cumulés d’un bien assuré,
- Mesurer l’exposition par type de risque, par zone géographique ou zone de risque, par client, par montants assurés…,
- Croiser un portefeuille de biens assurés avec les zones d’aléas et de risques (naturel, industriel, technologique, environnemental, terroriste),
- Simuler un sinistre et les dommages induits à partir de modèles (propagation d’une explosion, modèles météo terrestre et marine, montée des eaux…).
Gestion des sinistres et assistance
Pour l’assureur, la gestion du sinistre est complexe car il doit à la fois maitriser le coût du sinistre tout en accroissant la satisfaction du client.
Soucieux de fournir une qualité de service optimum auprès d’un assuré qui subit un sinistre (dommages habitation, incendie, vol, inondation, tempêtes, …), les assureurs ont besoin de localiser les bâtiments (ou habitation) concernés, leur environnement géographique, afin de mandater rapidement un expert pour évaluer les dommages assurés.
Après une catastrophe majeure, la localisation des assurés sur le terrain peut s’avérer laborieuse notamment si des monuments remarquables sont détruits. Les services de gestion de sinistres qui utilisent le SIG peuvent évaluer l'impact d’une catastrophe sur leurs assurés, et peuvent éventuellement accélérer leurs actions en cas de besoin.
L’identification de demandes potentielles, la répartition la charge de travail, et l’optimisation d’interventions sont des tâches qui peuvent être effectuées à l'aide du SIG.
Equipés d’un SIG mobile, les experts sur le terrain peuvent localiser efficacement les clients et recueillir des détails importants nécessaires pour traiter les déclarations de sinistres. Ceci apporte une nette amélioration du service client, plus rapide et plus précise, capable de fournir des outils d’aide à la décision et de proposer un processus d’intervention plus réactif.
Avec le SIG vous pouvez :
- Géolocaliser le lieu du sinistre,
- Fournir un rapport détaillé et illustré du bien assuré sinistré,
- Trouver l’expert adapté le plus proche du lieu du sinistre pour le mandater,
- Géolocaliser les prestataires de services les plus proches du sinistre (dépanneurs, garagistes, taxisn hôtels…), leurs coûts,
- Réduire et optimiser les délais d’intervention.
Géomarketing
Un des enjeux commerciaux du secteur des assurances, est de pouvoir proposer à un client une solution d’assurances qui lui est spécifiquement adaptée. Pour cela, il faut dont bien le connaitre.
L’intégration d’un contexte géographique dans les études marketing, permet une analyse spatiale détaillée de la clientèle (localisation, déplacement, environnement, proximité…). C’est un des éléments clés qui permet d’affiner et d’adapter des offres commerciales.
Aussi, le géomarketing permet d’optimiser le maillage d’un réseau de points de vente, selon la répartition de la clientèle et des prospects.
Le SIG vous permet de :
- Géolocaliser un portefeuille Clients,
- Géolocaliser les points de vente d’un réseau commercial (agence, agents généraux, …,
- Connaître la position concurrentielle sur un territoire (bassins de vie, quartier, ville, région, …),
- Optimiser le maillage de son réseau,
- Simuler de nouvelles implantations de points de vente.
Royal & SunAlliance
Découvrez comment Royal & SunAlliance, lauréat 2006 du prix Special Achievement in GIS d'Esri, intègre de façon innovante la technologie ArcGIS Desktop et ArcGIS Server avec ses processus métiers fondamentaux pour améliorer ses performances dans le secteur des assurances. La technologie SIG est également mise en œuvre pour la validation et le géocodage, afin d'évaluer les risques et de gérer les risques cumulés.
Les assureurs ont encore bien d'autres moyens d'utiliser un SIG pour évaluer les risques et les limiter. La mise en œuvre de la composante géographique est essentielle pour réaliser le délicat équilibre entre le risque, la rentabilité et le traitement équitable de tous les clients.
Exemple : L’usage des SIG appliqués à l’assurance ; un avenir prometteur : http://www.esrifrance.fr/sig2007/pico.htm
Exemple :La mise en place d'un site d'information sur les risques naturels à destination des assureurs : http://www.esrifrance.fr/sig2009/ccrsiteinfo.htm